環(huán)球熱訊:36氪出海·專(zhuān)訪(fǎng) | 匯豐銀行：銀行與科技雙向賦能，合力共建金融生態(tài)新格局

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近年來(lái)，金融科技浪潮使全球金融業(yè)數(shù)字化程度攀升，創(chuàng)新應(yīng)用和解決方案層出不窮，并對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)管理及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

香港銀行業(yè)一直積極采納金融科技應(yīng)用。根據(jù)香港貨幣及金融研究中心的報(bào)告數(shù)據(jù)，香港大多數(shù)銀行認(rèn)為，金融科技是銀行業(yè)有益的補(bǔ)充和賦能手段。在香港銀行業(yè)中，金融科技創(chuàng)新廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)， “移動(dòng)銀行”、“開(kāi)放銀行應(yīng)用程序編程接口（API）”、“客戶(hù)身份識(shí)別和認(rèn)證”、“機(jī)器學(xué)習(xí)和預(yù)測(cè)分析”和“云計(jì)算”等相關(guān)的技術(shù)已獲得普及。

(資料圖)

在報(bào)告中，半數(shù)或以上的傳統(tǒng)銀行表示，它們?cè)趦?chǔ)蓄和存款賬戶(hù)服務(wù)、支付結(jié)算、個(gè)人金融、投資和財(cái)富管理服務(wù)、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)和 IT 安全系統(tǒng)等領(lǐng)域采用了金融科技解決方案。這也表明，香港銀行業(yè)正在積極通過(guò)各種數(shù)字化和自動(dòng)化的手段降本增效，擴(kuò)大客戶(hù)基礎(chǔ)并增加業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

香港銀行業(yè)的金融科技應(yīng)用現(xiàn)狀（2020年5月）

科技顛覆銀行業(yè)已成為不可逆的趨勢(shì)，金融科技企業(yè)能夠給市場(chǎng)帶來(lái)令人振奮的新技術(shù)，激發(fā)巨大的商業(yè)和社會(huì)價(jià)值。在這一背景下，匯豐銀行積極擁抱數(shù)字化浪潮，以合作謀革新。在合作模式上，匯豐有時(shí)候是以顧客身份直接購(gòu)買(mǎi)許可、產(chǎn)品和服務(wù)，有時(shí)候則作為投資者與金融科技初創(chuàng)企業(yè)一同探索新方式、新領(lǐng)域。

近期，針對(duì)銀行業(yè)金融科技創(chuàng)新及創(chuàng)業(yè)、香港金融科技生態(tài)發(fā)展等議題，來(lái)自匯豐銀行的資深人士與36氪出海進(jìn)行了深入交流。

36氪出海：區(qū)塊鏈技術(shù)、中央銀行數(shù)字貨幣 (e-CNY/e-HKD) 等科技手段正改變銀行業(yè)現(xiàn)有的運(yùn)作模式，匯豐銀行怎么看待新技術(shù)在金融業(yè)上的應(yīng)用？在技術(shù)方面的規(guī)劃和投入是怎樣的？

匯豐銀行：我們非常重視新興技術(shù)的應(yīng)用。以區(qū)塊鏈為例，這一技術(shù)可以大大拓展金融服務(wù)中的新機(jī)會(huì)和實(shí)踐用例。區(qū)塊鏈和分布式總賬技術(shù)的特點(diǎn)之一是可編程性。這意味著在一定的條件下，代幣、數(shù)據(jù)或價(jià)值可以在電子錢(qián)包之間自由移動(dòng)。這一特點(diǎn)為可編程支付提供了基礎(chǔ)，未來(lái)在滿(mǎn)足特定目標(biāo)的條件后，錢(qián)包之間的轉(zhuǎn)賬就會(huì)自動(dòng)執(zhí)行。這方面的應(yīng)用將有很大的價(jià)值。

此外，我們還一直與監(jiān)管機(jī)構(gòu)在央行數(shù)碼貨幣及跨境支付項(xiàng)目中保持良好合作。以“多種央行數(shù)字貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)”（mBridge）項(xiàng)目為例，mBridge是金管局“金融科技 2025”策略其中一項(xiàng)措施，目的是加強(qiáng)央行數(shù)字貨幣研究，使香港能就相關(guān)發(fā)展作好充分準(zhǔn)備。作為參與mBridge 試點(diǎn)工作的香港特區(qū)5家銀行、全球20家銀行之一，匯豐銀行非常榮幸與其他合作方攜手推進(jìn)此項(xiàng)目。

面對(duì)消費(fèi)者，我們最近入駐了元宇宙平臺(tái) The Sandbox，以金融服務(wù)提供商的身份在元宇宙世界亮相，積極接觸和擁抱客戶(hù)需求變化，打造創(chuàng)新的品牌體驗(yàn)。

36氪出海：匯豐銀行選擇成為全球 Fast Track 計(jì)劃（GFT）中的企業(yè)巨頭的理由是什么？未來(lái)期許怎么樣的合作?

匯豐銀行：我們關(guān)注到全球 Fast Track 計(jì)劃將全球創(chuàng)新型金融科技公司匯聚在一起，為國(guó)內(nèi)外客戶(hù)提供解決方案，并與香港及亞太地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)和投資者建立聯(lián)系。

全球 Fast Track 計(jì)劃是一個(gè)非常好的渠道，不僅讓我們站在金融科技不同垂直領(lǐng)域的最前沿，還能讓我們與其他企業(yè)巨頭及 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)碰面，分享市場(chǎng)最新趨勢(shì)。

我們期待持續(xù)參與全球 Fast Track 計(jì)劃，并為有抱負(fù)的金融科技行業(yè)創(chuàng)業(yè)者提供幫助。

36氪出海：匯豐銀行作為一家國(guó)際金融巨擘，能為 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)帶來(lái)怎樣的資源和便利？

匯豐銀行：在匯豐，我們的各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)都積極尋求“內(nèi)部自建”和“外部合作”之間的平衡。我們看到越來(lái)越多與 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)合作而產(chǎn)生的價(jià)值。這些初創(chuàng)企業(yè)非常靈活，有些具有一定的技術(shù)能力，有些則具有獨(dú)特的客戶(hù)洞察力。匯豐銀行可以在合作關(guān)系中發(fā)揮自身影響力并分享銀行基礎(chǔ)設(shè)施和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，F(xiàn)intech 初創(chuàng)企業(yè)則可以發(fā)揮其技術(shù)實(shí)力，雙方聯(lián)合推出更好的解決方案，驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)向前發(fā)展。

除了我們業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部的合作機(jī)制以外，我們還擁有專(zhuān)門(mén)的跨部門(mén)創(chuàng)新職能團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng) HSBC Labs 并與 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)一起測(cè)試和開(kāi)發(fā)新興趨勢(shì)及方案。我們的風(fēng)險(xiǎn)投資部門(mén) HSBC Invests 亦聚焦早期技術(shù)和領(lǐng)先趨勢(shì)，給予初創(chuàng)企業(yè)資本支持，并將他們與其他投資者、合作伙伴、潛在客戶(hù)等資源聯(lián)系起來(lái)。

作為一家銀行，我們不僅通過(guò)業(yè)務(wù)合作投身于金融科技發(fā)展的洪流之中，幫助 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)建立完整的生態(tài)系統(tǒng)，還通過(guò)定制化的融資方案來(lái)幫助初創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。例如，我們推出了大灣區(qū)科技信貸基金、大灣區(qū)醫(yī)療信貸基金和大灣區(qū)可持續(xù)發(fā)展信貸基金等，這體現(xiàn)了匯豐銀行對(duì)粵港澳大灣區(qū)金融合作的堅(jiān)定投入。

36氪出海：匯豐銀行與內(nèi)地 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)有哪些合作案例，發(fā)揮了怎樣的作用？未來(lái)是否考慮將與內(nèi)地 Fintech 初創(chuàng)企業(yè)的合作帶到世界其他地區(qū)？

匯豐銀行：我們已經(jīng)與許多內(nèi)地金融科技公司達(dá)成合作，并還在持續(xù)擴(kuò)大合作網(wǎng)絡(luò)，從而拓展我們?cè)趦?nèi)地的業(yè)務(wù)足跡。

例如，匯豐銀行與易快報(bào)（企業(yè)報(bào)銷(xiāo)費(fèi)控與聚合消費(fèi)平臺(tái)）曾聯(lián)手推出一項(xiàng)名為“匯易寶”的一站式報(bào)銷(xiāo)費(fèi)控解決方案，為企業(yè)提供移動(dòng)報(bào)銷(xiāo)、聚合消費(fèi)、全程費(fèi)控、預(yù)算管理、發(fā)票管理等全數(shù)字化管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)報(bào)銷(xiāo)費(fèi)控與企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無(wú)縫集成，為企業(yè)打破信息孤島、整合連接價(jià)值，有效提升審批效率和員工滿(mǎn)意度。

此外，匯豐銀行在2022年初對(duì)妙盈科技 MioTech（可持續(xù)發(fā)展與氣候變化數(shù)據(jù)和方案提供商）進(jìn)行了股權(quán)投資。我們認(rèn)為金融業(yè)正處于一個(gè)關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)，行業(yè)開(kāi)始推崇可持續(xù)發(fā)展理念，并且須盡快將可持續(xù)發(fā)展精神充分融入其運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理中。

除了直接投資初創(chuàng)企業(yè)，匯豐銀行還在內(nèi)地推出了自己的金融科技平臺(tái)——匯豐聆峰（HSBC Pinnacle）。這是一個(gè)移動(dòng)數(shù)字財(cái)富規(guī)劃和保險(xiǎn)平臺(tái)，旨在通過(guò)數(shù)字產(chǎn)品更好地服務(wù)零售客戶(hù)和高凈值客戶(hù)，滿(mǎn)足他們的財(cái)富和保險(xiǎn)需求。隨著 HSBC Pinnacle 在內(nèi)地的發(fā)展，我們也將繼續(xù)探求與其他金融科技初創(chuàng)公司的合作機(jī)會(huì)。

基于匯豐銀行的全球業(yè)務(wù)觸角和服務(wù)能力，我們非常樂(lè)意把合作伙伴帶到世界其他地區(qū)。在這一規(guī)劃上，我們已經(jīng)跟一些內(nèi)地金融科技企業(yè)展開(kāi)討論，共同描繪在亞洲甚至全球的業(yè)務(wù)藍(lán)圖。

香港上海匯豐銀行有限公司

香港上海匯豐銀行有限公司于1865年在香港和上海成立，是匯豐集團(tuán)的始創(chuàng)成員，亦是香港特別行政區(qū)最大的本地注冊(cè)銀行及三家發(fā)鈔銀行之一。集團(tuán)在歐洲、亞洲、北美、拉美，以及中東和北非63個(gè)國(guó)家及地區(qū)設(shè)有辦事處，為全球客戶(hù)服務(wù)。于2022年6月30日，集團(tuán)的資產(chǎn)達(dá)29,850億美元，是全球規(guī)模最大的銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。

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